新《中华人民共和国保险法》闪亮登场
王志辉
２009年10月1日，新《中华人民共和国保险法》（简称《保险法》）将正式实施。与旧《保险法》相比，新《保险法》的一大变化就是在规则完善和制度设计上更加注重对广大投保人、被保险人和受益人利益的保护。新《保险法》是近年来我国保险业改革发展实践成果的结晶，是我国保险业防范风险、加强监管、保护被保险人利益的制度升华。新《保险法》共八章，187条，多处修改，修改幅度很大，现在王律师就与大家利益最密切相关的变动举例予以说明。
案例一：林先生的女儿在2007年3月曾因肺病住院治疗，病情稳定后出院回家静养。2008年1月他为7岁女儿投保儿童健康险，2008年8月病情加重重新入院治疗，然后向保险公司提出理赔，保险公司在得知投保之前已患肺病，以林先生未如实告知为由拒绝赔偿，并解除保险合同。于是林先生向律师进行咨询。
问一：保险公司是否有权拒赔和解除合同？
问二：新旧《保险法》中对上述情形中保险公司的解除权如何规定？
律师分析：以上情形发生在旧《保险法》实施期内，适用旧《保险法》，林先生故意不履行如实告知义务的，保险人有权拒赔、解除合同，并不退还保险费。
新《保险法》实施后，林先生如果在投保时，如果保险公司没有向林先生询问其女儿健康状况，林先生就没有义务进行告知，一旦保险合同成立，保险公司则应当履行赔付责任。
案例二：李女士的儿子在刚出生不久被检查出脑部患有先天性疾病且无法治愈。在新《保险法》实施后，如果李女士想在2009年11月为其儿子投保儿童健康险，但同时担心保险公司会拒赔而故意隐瞒了先天性疾病的事实，合同订立5个月后又担心保险公司发现拒赔，于是委托律师发函如实向保险公司告知，保险公司在接到函后2个月回复李女士要求解除保险合同，
问一：保险公司解除权是否能够得到支持？
问二：如果保险公司在订立合同前要求李女士的儿子做体检，10月份检查出疾病隐患，保险公司在知情的情形下仍继续承保，然后在行使解除权，是否能够得到支持？
律师分析：新《保险法》规定，李女士这种情形，保险公司的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险公司在接到函后2个月行使解除权，超过法律规定的期限，不应得到支持。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当赔付。
亮点1——投保人的告知义务不再无限扩大
旧法中保险人的询问是权利而不是义务，而投保人的告知则是义务；新法中投保人只需对保险人的提问履行告知义务，可以理解为“不询问不告知”。
亮点2——主观过错范围缩新法中规定投保人未履行告知义务的主观过错从故意和过失缩小为故意和重大过失。
亮点3——合同解除权时间限制
为防止保险公司滥用合同解除权，新法对保险人的合同解除权分别规定了三十日和二年。
亮点4——新增不可抗辩规则
新法规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，则不能再以任何理由抗辩理赔。
案例三：张先生双目失明，他想为妻子投保人寿险，在投保过程中，保险业务员口头向张先生解释保险条款，对于合同中的免责条款，张先生听得似懂非懂，为慎重起见，张先生委托律师发函要求保险公司书面说明免责条款，在与律师商议后决定是否投保。
问：张先生的要求是否应得到支持？
律师分析：张先生是残疾人，无法读懂保险合同条款，为防止保险业务员因欺骗或说明不清引发纠纷，张先生的要求保险公司履行说明义务的要求是合理的，应当得到支持。保险合同关系到投保人、被保险人和受益人的切身利益，合同条款长而复杂，即使是健全人，也未必能在阅读时尽到审慎注意，因此有不明之处都可以要求保险公司进行说明，为防止说明不清，要求书面说明是保存证据的最好方式。
亮点5——完善条款的说明义务
主要是指格式条款的说明义务和免责条款的提示说明义务。特别是免责条款，投保人有权要求保险人做书面说明。
案例四：周小姐新婚之后为自己的新房投保了财产保险，在合同期限内，2009年12月，房屋因火灾被部分烧毁，周小姐要求保险公司赔偿，保险公司以调查火灾原因为由要求周小姐配合调查并多次补交材料，周小姐为查明起火原因经常请假被扣工资4000元，同时为修复房屋而支出了2万元钱。但保险公司仍迟迟不进行赔偿，周小姐委托律师起诉至法院要求保险赔偿，并同时赔偿被扣工资和修复房屋的费用。
问：周小姐的诉讼请求是否能够得到支持？
律师分析：新《合同法》规定，保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。并规定保险公司最长30天核定时间，同意赔付的，在10天内履行；不同意赔付的，在3天内拒赔。对于周小姐为查明和确定保险事故、为减少房屋损失而支付的必要的、合理的费用，应当由保险人承担。
亮点6——简化补交程序
保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方，防止保险公司以补交材料为名推诿赔偿责任。
亮点7——加快赔款速度
明确了保险公司最长30天的核定时间，一旦双方达成赔偿或者给付保险金协议，必须在10天的履行期限内完成。
亮点8——明确拒赔时间
自核定作出后拒赔或者拒付，3天的通知期限不得逾越。
亮点9———保险人承担必要的、合理的费用
河北省重大危险源监督管理规定
河北省人民政府
河北省重大危险源监督管理规定
河北省人民政府令〔2009〕第12号
《河北省重大危险源监督管理规定》已经2009年12月30日省政府第48次常务会议通过，现予公布，自2010年2月1日起施行。
代省长 陈全国
二○○九年十二月三十一日
第一章 总则
第一条 为加强重大危险源的监督管理，防止和减少安全事故发生，保障人民群众生命财产安全，根据《中华人民共和国安全生产法》、《河北省安全生产条例》等有关法律、法规的规定，结合本省实际，制定本规定。
第二条 本规定所称重大危险源，是指生产、搬运、使用或者储存危险物品的数量及其他存在的危险能量等于或者超过临界量的设施和场所。
第三条 本省行政区域内重大危险源的监督管理，必须遵守本规定。法律、法规另有规定的，从其规定。
第四条 具有重大危险源的生产经营单位（以下简称生产经营单位）是本单位重大危险源安全管理的责任主体，其主要负责人对本单位重大危险源的安全管理工作全面负责。
第五条 县级以上人民政府应当加强对重大危险源监督管理工作的领导,将重大危险源监督管理工作经费纳入同级财政预算，及时协调、解决监督管理工作中存在的重大问题,防范安全事故发生。
第六条 县级以上人民政府安全生产监督管理部门负责重大危险源的综合监督管理工作。
县级以上人民政府其他有关部门按各自职责，负责职责范围内重大危险源的具体监督管理工作。
第七条 县级以上人民政府安全生产监督管理部门应当建立重大危险源监控信息管理系统，掌握生产经营单位重大危险源信息，督促生产经营单位加强对重大危险源的监控。
第二章 辨识与安全评估
第八条 生产经营单位应当依据国家或者本省有关规定，对下列范围内的重大危险源进行辨识:
(一)储存易燃、易爆、有毒物质的贮罐区或者单个贮罐;
(二)储存民用爆破器材、烟火剂、烟花爆竹及易燃、易爆、有毒物质的库区或者单个库房;
(三)生产、使用民用爆破器材、烟火剂、烟花爆竹及易燃、易爆、有毒物质的生产场所；
(四)输送可燃、易爆、有毒气体的长输管道，中压以上的燃气管道，输送可燃、有毒等危险流体介质的工业管道；
(五)蒸汽锅炉，热水锅炉;
(六)易燃介质和介质毒性程度为中度以上的压力容器;
(七)高瓦斯、煤与瓦斯突出、有煤尘爆炸危险、水文地质条件复杂、煤层自然发火期小于6个月、煤层冲击倾向为中等及以上的煤矿矿井;
(八)金属非金属地下矿井，包括瓦斯矿井、水文地质条件复杂的矿井、有自燃发火危险的矿井、有冲击地压危险的矿井;
(九)全库容大于一百万立方米或者坝高大于三十米的尾矿库;
(十)国家和本省规定的其他重大危险源。
生产经营单位应当根据辨识情况确认本单位的重大危险源，并对确认结果负责。
第九条 依据国家或者本省有关规定，重大危险源的等级按其危险程度由高到低依次划分为一级、二级、三级和四级。
第十条 生产经营单位应当委托具有安全评价资质的机构对确认的重大危险源进行安全评估，承担评估任务的评价机构应当出具安全评估报告。
第十一条 承担安全评估任务的评价机构应当对其出具的安全评估报告的真实性及所作结论负责。
安全评估报告应当包括以下内容：
（一）安全评估的主要依据；
（二）重大危险源的基本情况；
（三）危险、有害因素的辨识与分析；
（四）发生事故的可能性、类型及危害程度；
（五）可能受影响的周边单位和人员；
（六）重大危险源等级；
（七）安全管理和技术措施；
（八）评估结论与建议。
第十二条 一级重大危险源每1年进行一次安全评估，二级重大危险源每2年进行一次安全评估，三级、四级重大危险源每3年进行一次安全评估。
重大危险源具有下列情况之一的，应当重新进行安全评估：
（一）实施新建、改建、扩建工程的；
（二）生产工艺、材料及生产过程、设施等发生变更的；
（三）外部环境因素发生重大变化的；
（四）发生安全事故的；
（五）国家有关规定发生变化的。
第十三条 重大危险源的辨识、安全评估与分级标准，依照国家有关规定执行。国家尚未制定的，由省安全生产监督管理部门会同其他有关部门组织制定。
第三章 登记建档、备案与核销
第十四条 生产经营单位应当对安全评估后的重大危险源及时登记建档。
登记建档的主要内容包括：
（一）单位名称、法定代表人、单位地址、联系人、联系方式；
（二）重大危险源的基本情况；
（三）重大危险源相关技术资料；
（四）检测及监控措施；
（五）重大危险源应急预案；
（六）重大危险源安全评估报告；
（七）重大危险源的其他情况。
第十五条 生产经营单位应当在对重大危险源进行安全评估后5日内，依照有关规定将重大危险源登记建档情况报县级以上人民政府安全生产监督管理部门和其他有关部门备案。
重大危险源登记建档的主要内容发生改变时，生产经营单位应当及时更新档案并上报备案。
第十六条 对不再构成重大危险源的，生产经营单位应当及时向备案的县级以上人民政府安全生产监督管理部门和其他有关部门提出核销申请，县级以上人民政府安全生产监督管理部门和其他有关部门应当依照有关规定，组织现场核查，符合条件的予以注销。
第十七条 生产经营单位在破产或者关闭前,必须排除重大危险源，使本单位不存在重大危险源。
第四章 安全管理
第十八条 生产经营单位应当建立重大危险源安全管理制度，制定重大危险源安全管理技术措施。
第十九条 生产经营单位应当明确重大危险源安全管理负责人，指定专人负责重大危险源的监控，并落实监控责任。
第二十条 生产经营单位应当根据重大危险源的等级，建立相应的安全监控系统或者安全监控设施，保证安全监控系统或者监控设施的有效运行。
第二十一条 生产经营单位应当在重大危险源现场设置明显的安全警示标志，定期对重大危险源的工艺参数、危险物质、危险能量和安全设备进行检测,并做好记录。
第二十二条 生产经营单位应当制定重大危险源应急预案，定期组织应急演练，及时改进和完善重大危险源应急预案，提高重大危险源安全事故应急处置能力。
第二十三条 生产经营单位应当配备必要的应急救援器材、设备，并进行经常性维护、保养，保证正常运转。具有一级、二级重大危险源的生产经营单位应当建立应急救援组织，其他生产经营单位应当指定兼职的应急救援人员。
第二十四条 生产经营单位应当对重大危险源监控、管理及相关人员进行安全生产教育和技能培训，使其熟悉重大危险源安全管理制度、安全操作规程，掌握安全操作技能和在紧急情况下应当采取的应急措施。
第二十五条 生产经营单位应当将重大危险源可能发生安全事故的后果及应急措施等信息告知从业人员和相关人员。
第二十六条 生产经营单位的决策机构、主要负责人或者个人经营的投资人应当保证重大危险源安全管理所必需的资金投入，并对由于资金投入不足导致的后果承担责任。
第五章 监督检查
第二十七条 县级以上人民政府安全生产监督管理部门和其他有关部门应当加强对本规定施行情况的监督检查，及时查处重大危险源违法行为。
第二十八条 县级以上人民政府安全生产监督管理部门和其他有关部门履行监督检查职责时，有权采取以下措施：
（一）要求生产经营单位如实提供与监督检查事项有关的资料，并进行复制；
（二）要求生产经营单位就监督检查事项涉及的问题作出解释和说明；
（三）责令生产经营单位停止重大危险源违法行为。
第二十九条 县级以上人民政府安全生产监督管理部门和其他有关部门在检查中发现重大危险源存在安全事故隐患，应当责令生产经营单位立即整改；不能立即整改的，责令限期改正。在整改前或者整改中无法保证安全的，应当责令生产经营单位从危险区域内撤出作业人员，暂时停产、停业或者停止使用。安全事故隐患排除后，方可恢复生产经营。
第三十条 县级以上人民政府安全生产监督管理部门和其他有关部门的工作人员履行监督检查职责时，应当出示行政执法证件。被检查单位应当予以配合，不得妨碍和阻挠依法进行的监督检查活动。
第三十一条 任何单位和个人有权对重大危险源存在的安全事故隐患及安全生产违法行为向安全生产监督管理部门或者其他有关部门报告、举报。接到报告、举报的部门应当按职责分工，及时组织核查并依法处理。
第六章法律责任
第三十二条 生产经营单位有违反本规定第八条、第十五条、第十六条、第十七条规定的，责令改正，可以并处一千元以上一万元以下的罚款。
第三十三条 违反本规定第十条、第十四条、第二十一条、第二十二条规定的，依照《中华人民共和国安全生产法》的有关规定处罚。
第三十四条 违反本规定导致安全事故发生的，依照《生产安全事故报告和调查处理条例》的有关规定处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十五条 本规定的行政处罚由安全生产监督管理部门决定;有关法律、法规对行政处罚的决定机关另有规定的,从其规定。
第三十六条 县级以上人民政府负有重大危险源监督管理职责部门的工作人员有下列行为之一的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任:
（一）发现重大危险源存在安全事故隐患不依法处理,导致事故发生的;
（二）接到报告、举报后,未及时组织核查并依法处理的；
（三）其他滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的行为。
第七章附则
第三十七条本规定自2010年2月1日起施行。